이상거래 의심 출금제한 계좌, 해지 하는 법

평소처럼 송금하려 했는데 갑자기 ‘출금 제한’이라는 문구가 뜬다면, 누구든 당황하게 됩니다. 특히 “이상거래 의심 계좌로 지정되어 제한 조치가 내려졌습니다”라는 문구를 본 순간, 무언가 잘못됐다는 불안감이 먼저 들 수밖에 없습니다.

이럴 경우 많은 사람들이 가장 먼저 생각하는 선택지는 ‘차라리 계좌를 없애버릴까?’라는 것입니다. 하지만 이상거래 계좌로 지정된 이후, 단순 해지가 가능한지는 상황에 따라 다릅니다.

이상거래 의심 계좌란?

은행은 전자금융거래법과 특정금융정보법(FIU법)에 따라 고객의 계좌에서 이상 징후가 포착되면 자동으로 ‘이상거래 의심’으로 분류할 수 있습니다. 주로 아래와 같은 경우가 해당합니다.

이러한 경우, 계좌는 즉시 ‘출금 제한’ 조치가 되며, 인터넷뱅킹과 모바일앱 사용이 중단되고, 자동이체·카드결제·이체도 모두 막히게 됩니다.

결론부터 말하면, 은행이 출금 제한한 계좌는 고객이 임의로 해지할 수 없습니다. 은행은 내부 규정과 금융정보분석원(FIU) 지침에 따라 해당 계좌의 자금 흐름과 사용 내역을 확인한 후 ‘이상 없음’이 입증되어야만 제한을 해제하거나 해지 처리합니다.

즉, 계좌 해지를 원하더라도 은행이 먼저 조사 및 내부 승인 절차를 거쳐야 하며, 다음 단계 없이 바로 ‘계좌 해지’는 허용되지 않습니다.

은행을 직접 방문하면 다음과 같은 절차를 안내받게 됩니다.

이때, 고객은 “당장 이 계좌를 없애고 싶다”고 해도, ‘금융사고 관련 여부’가 확인되기 전까지는 해지가 허용되지 않습니다. 만약 범죄 연루 가능성이 확인된다면 계좌는 ‘압류 또는 동결 상태’로 넘어갈 수 있습니다.

억울하게 출금 제한이 걸린 경우, 아래 서류로 정당성을 소명할 수 있습니다.

이러한 자료를 지참하면 본점 또는 리스크관리부서로 전달돼 빠르면 수일 내 제한이 해제될 수 있습니다. 단, 자료가 부족하거나 불명확할 경우 심사가 지연될 수 있으며, 제한 해제에 2~4주 이상 걸리는 사례도 있습니다.

관련 증빙 제출에 앞서, 금융감독원이나 은행연합회 사이트에서 유사 사례와 가이드를 확인해보는 것도 좋습니다.

아래 조건이 충족되면 계좌 해지가 가능해집니다.

이후 해지를 원한다면, 계좌에 남은 잔액을 출금하고, 일반적인 계좌 해지 절차를 통해 마무리할 수 있습니다.

본인 명의 계좌라도 타인이 이용한 흔적이 있으면, 추후 금융감독원 민원이나 수사기관 조사가 따를 수 있으므로 주의가 필요합니다.

단순히 계좌 하나 해지하는 문제처럼 보일 수 있지만, 금융 시스템 내에서는 ‘위험도’가 높다고 판단되는 이상거래가 일어났다는 의미이기 때문에, 서두르기보다 침착하게 증빙을 준비하고 절차에 따라 해결하는 것이 최선의 대응입니다.