보험에 대해 조금만 관심을 가져도 실손의료보험이라는 단어는 자주 접하게 됩니다.
그중에서도 ‘비갱신형 실손보험’은 오랜 시간 동안 보험료가 일정하다는 점에서 주목받곤 하죠.
하지만 무조건 좋은 선택일까요?
오늘은 실손보험 중 비갱신형 상품의 장점과 단점을 하나하나 살펴보며,
가입 또는 유지 여부를 고민하는 분들에게 꼭 필요한 정보를 전해드리겠습니다.
실손보험, 왜 필요할까?
실손보험은 병원 진료비 중 본인이 부담하는 금액을 보장해주는 보험입니다.
일명 의료비 환급 보험이라고도 불리죠.
입원비, 수술비, 약값 등 실제로 지출한 의료비 중 일부를 되돌려받을 수 있기 때문에
대부분의 국민이 하나쯤은 가입하고 있는 필수 보험입니다.
비갱신형 실손보험이란?
‘비갱신형’은 보험료가 일정 기간 동안 변하지 않는 형태를 말합니다.
예를 들어 20년 동안 매달 2만 원씩 내기로 했으면, 그 금액은 끝까지 유지됩니다.
반면 갱신형 실손보험은 보통 1년~3년 주기로 보험료가 바뀌는 구조입니다.
보장 내용은 같아도 구조가 다르기 때문에, 장단점을 충분히 파악해야 하죠.
비갱신형 실손보험의 장점
1. 고정된 보험료, 예측이 쉬움
가입 당시 정한 보험료가 계속 유지되기 때문에 경제적 계획을 세우기 쉽습니다.
노후에 수입이 줄어도 보험료 부담은 그대로인 점이 큰 장점이죠.
2. 정신적인 안정감
갱신형 보험에 비해 “혹시 내년에 또 오르나?” 하는 불안이 적습니다.
보험료 인상 걱정 없이 꾸준히 유지할 수 있는 것이 매력 포인트입니다.
3. 일부 과거 상품은 보장이 우수
2009년 이전에 판매된 비갱신형 실손보험 중 일부는
현재보다 보장 범위가 넓거나 자기부담금 조건이 유리한 경우도 있어
오래된 계약을 유지하는 것이 이득이 될 수도 있습니다.
비갱신형 실손보험의 단점
1. 초기 보험료가 높다
같은 연령대라면 갱신형보다 초기 보험료가 높은 편입니다.
20대, 30대라면 부담이 될 수 있고, 젊은 시기에는 실손보험 청구도 적은 편이므로
오히려 비효율적일 수 있습니다.
2. 현재는 신규 가입 거의 불가능
대부분의 보험사는 비갱신형 실손보험을 더 이상 판매하지 않습니다.
기존에 가입한 상품을 유지하는 경우만 해당되는 정보이기 때문에
신규 가입자는 갱신형만 선택할 수 있는 경우가 많죠.
3. 보장 내용이 시대에 뒤떨어질 수 있음
예전에 설계된 상품은 최근의 의료 기술 변화나 치료 방식을 반영하지 못할 수 있습니다.
최신 질환 치료에 대한 보장이 빠져 있을 수도 있다는 점은 체크가 필요합니다.
그럼, 어떻게 해야 할까?
이미 비갱신형 실손보험을 보유하고 있는 분이라면
해지하기 전 반드시 보장 내역을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
보험사에서 갱신형으로 전환하라고 권유할 수 있지만,
오래된 상품일수록 해지보다는 유지가 유리한 경우가 많습니다.
반면, 신규로 실손보험을 찾고 있다면
현재는 갱신형 위주로 상품이 운영되기 때문에
다양한 보험사의 조건을 비교한 후 선택하는 것이 중요합니다.
특히 갱신 주기, 자기부담금 비율, 특약 여부를 꼼꼼히 체크해야 해요.
마무리하며
비갱신형 실손보험은 분명 매력적인 상품이었지만,
지금은 시대가 바뀌었고, 의료 환경도 달라졌습니다.
따라서 “예전에 좋은 보험이었다”는 이유로 무조건 고수하거나,
“갱신형이니까 무조건 나쁘다”고 단정하는 것은 위험합니다.
내게 맞는 조건인지,
지금 시점에서 유리한 구조인지,
합리적으로 따져보고 판단하는 것이 가장 현명한 선택입니다.